สินเชื่อที่อยู่อาศัยซึ่งมีมูลค่าการคิดอีกครั้ง

วิกฤตและการจำนอง

วิกฤตของ 2008-2009 ตามที่คุณทราบตีจำนองมากลดปริมาณการให้สินเชื่อประเภทนี้ให้น้อยที่สุด เพื่อทำให้รุนแรงขึ้นความไม่มั่นคงทางการเงินในประเทศที่ธนาคารมีปฏิกิริยากับการเปลี่ยนแปลงอย่างต่อเนื่องในเงื่อนไขของการให้กู้ยืมจำนอง เงินเดิมพันเพิ่มมากขึ้นการเสนอราคาเริ่มได้รับการพิจารณาอย่างใกล้ชิดและมากเกินไป ผู้ยืมเหล่านั้นที่ได้รับการอนุมัติเงินกู้ก่อนวิกฤติจะเริ่มต้นควรได้รับเงินกู้ยืมจากเงื่อนไขใหม่และมีข้อเสียอยู่ ดังนั้นอัตราการเพิ่มขึ้นหมายถึงการกู้ลดลงในจำนวนเงินที่เขาจะได้รับเงินกู้ ดังนั้นพาร์ทเมนท์ซึ่งคนที่คาดหวังเขาไม่สามารถซื้อและต้องมองหาอสังหาริมทรัพย์ใหม่ เมื่อเธออยู่ที่นั่นเงื่อนไขการจำนองอาจมีการเปลี่ยนแปลงได้อีกครั้ง

ในบางธนาคารในช่วงวิกฤตการจำนองเป็นชื่ออย่างหมดจด พวกเขาเปิดเผยสภาพที่ไม่สามารถปฏิบัติได้จริงในการขอรับเงินกู้และอัตราดอกเบี้ยที่ผู้ยืมไม่สามารถซื้อได้ มักเกิดขึ้นหลังจากการตรวจสอบเอกสารเป็นเวลานานพวกเขาก็ปฏิเสธ

อย่างไรก็ตามหลายคนที่มีการจัดการที่จะใช้ เงินกู้จำนอง ก่อนวิกฤติของ 2008-2009, ต้องเสียใจมัน อเล็กซี่ Shmonov ผู้อำนวยการทั่วไปของพอร์ทัลเกี่ยวกับ Move.su อสังหาริมทรัพย์กล่าวว่าในสถานการณ์ที่ยากลำบากเป็นผู้ที่เอาจำนองในสกุลเงินดอลลาร์ กับการเติบโตของอัตราการของเขาปริมาณการชำระเงินได้เติบโตขึ้นอย่างมีนัยสำคัญและหลายคนได้ตีในกระเป๋า

นอกจากนี้ตามที่ผู้เชี่ยวชาญปีก่อนวิกฤติที่มีลักษณะของแนวโน้มเชิงลบในระบบเศรษฐกิจที่ธนาคารเริ่มที่จะมองหาวิธีการที่จะหนีและเพิ่มข้อตกลงจำนองข้อที่ภายใต้เงื่อนไขบางอย่างที่ธนาคารมีสิทธิที่จะเพิ่มอัตราสำหรับเงินให้สินเชื่อที่ได้รับแล้ว - ด้วยการลดลงของมูลค่าของทรัพย์สินที่จำนำไว้ ในช่วงภาวะวิกฤติผู้กู้จำนวนมากกลับมาอ่านสัญญาอีกครั้งและใกล้ชิดกับความตื่นตระหนกท่ามกลางข่าวลือที่ว่า อัตราการจำนองของ ธนาคารจะเพิ่มขึ้นเพียงเล็กน้อยในการกู้เงินที่ได้รับ ในความเป็นจริงอเล็กซี่ Shmonov กล่าวว่าเราไม่ได้มีข้อมูลที่ตามเงินให้สินเชื่อจำนองออกแล้วอัตราที่เพิ่มขึ้นจริง - อาจจะมีกรณีที่แยกเฉพาะในภูมิภาค ดังนั้นความหวาดกลัวที่เกิดขึ้นกับพื้นหลังของข่าวลือเกี่ยวกับเหตุการณ์ดังกล่าวเกิดขึ้นก่อนเวลาอันควร

วิธีที่ผู้ยืมรับมือกับปัญหา

อย่างไรก็ตามข่าวลือไม่เพียง แต่เกี่ยวกับการเพิ่มขึ้นเป็นไปได้ในอัตราเงินให้กู้ยืมที่ออกแล้วและการเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ยที่ขัดขวางความสงบของผู้กู้จำนอง ปัญหาจริงเกิดขึ้นกับผู้ที่มีปัญหาจริง: ผู้กู้ที่สูญเสียงานหรือด้วยเหตุผลอื่นบางอย่างไม่สามารถชำระหนี้ให้กับธนาคารเพื่อรับมือกับวิกฤติได้ เนื่องจากมีผู้คนจำนวนมากลดลงรวมทั้งผู้บริหารระดับสูงและผู้บริหารไม่เพียง แต่ผู้กู้รายดังกล่าวเท่านั้น

อย่างไรก็ตามเราต้องจำไว้ว่าไม่ว่าสถานการณ์ทางการเงินที่ยากลำบากในประเทศที่ธนาคารผิดนัดผู้กู้จะไม่ทำกำไร ดังนั้นหลายธนาคารพร้อมที่จะดำเนินการต่อผู้กู้ถ้าเพียง แต่เขาอยู่กับเขาและไม่ช้าก็เร็วสามารถจ่ายเงินจำนองของเขา

Vitaly Bakhvalov หัวหน้าฝ่ายการ ตลาดและการโฆษณาของ SU 22 Group of Companies กล่าวว่าแท้จริงในช่วงปี 2008-2009 ผู้กู้จำนองบางรายไม่สามารถจ่ายภาระผูกพันได้ อย่างไรก็ตามธนาคารมาหาคนและผู้กู้เหล่านั้นที่ไม่ได้ซ่อนและไม่ได้ไปใต้ดินในกรณีของปัญหา แต่สารภาพกับเจ้าหนี้อย่างจริงใจในปัญหาที่พบ - ได้รับความล่าช้าในการชำระคืนหรือความช่วยเหลืออื่น ๆ ตามที่ผู้เชี่ยวชาญธนาคารมีความสนใจเสมอในการมีผู้กู้จำนองจ่ายออกไปจนจบและในช่วงวิกฤตกับธนาคารส่วนใหญ่ก็เป็นไปได้เสมอที่จะเห็นด้วยกับมาตรการสนับสนุนบางอย่าง

Sergey Lyadov โฆษกของ บริษัท การลงทุนและการพัฒนา City-XXI Century กล่าวว่าธนาคารมักจะเสนอทางเลือกสามทางในการแก้ไขปัญหา: การผ่อนชำระระยะเวลาการขยายระยะเวลาการกู้ยืมและเป็นทางเลือกที่มากที่สุดการชำระหนี้ผ่านการขายอพาร์ทเมนท์ "เป็นมูลค่า noting ว่าธนาคารจะนำไปใช้กับศาลในกรณีที่รุนแรงที่สุดส่วนใหญ่เนื่องจากความยาวของการดำเนินการและไม่สามารถคาดการณ์ผล ศาลอาจปฏิเสธที่จะถอนการจำนำถ้าตัวอย่างเช่นอพาร์ทเมนจำนองเป็นที่อยู่อาศัยของผู้กู้เท่านั้นและถ้าหากยังมีเด็กที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ "ผู้เชี่ยวชาญกล่าว

ดังนั้นตามประสบการณ์ของวิกฤตของ 2008-2009, ผู้กู้มีสามวิธีหลักในกรณีของปัญหาที่เกิดขึ้นจากการชำระคืนเงินกู้ (ตัวอย่างเช่นในกรณีของการสูญเสียการจ้างงาน) แรกคือการขายอพาร์ทเม้นและด้วยเหตุนี้หนี้ที่ได้จ่ายให้กับธนาคาร ในช่วงเวลาที่ราคาบ้านสูงขึ้นคุณก็สามารถหารายได้ในโครงการนี้ได้ แต่เนื่องจากพวกเขาลดลงอย่างมีนัยสำคัญในช่วงวิกฤตที่อาจได้เปิดออกที่หลังจากการขายของพาร์ทเมนต์ที่ผู้กู้ยังคงเนื่องจากธนาคารเพราะเงินที่ได้รับไม่ครอบคลุมหนี้จำนอง

ตัวเลือกที่สองเกี่ยวกับผู้กู้ที่สูญเสียงานของพวกเขาหรือด้วยเหตุผลบางอย่างอื่น ๆ สูญเสียโอกาสในการจ่ายเงินจำนอง ในกรณีนี้ผู้คนไปที่ธนาคารและตกลงจ่ายเงินรอตัดบัญชี โดยทั่วไปตามที่ผู้เชี่ยวชาญด้านการตลาดในกรุงมอสโกมีผู้กู้ไร้ยางลบน้อยมากที่มีพาร์ทเมนท์ต้องขายภายใต้ค้อนมีหน่วยงานไม่กี่ดังกล่าว ในภูมิภาคสถานการณ์แย่ลง แต่ในเมืองหลวงรายได้ของประชาชนสูงขึ้นและการเลือกในธนาคารเข้มงวดมากขึ้น ดังนั้นธนาคารพยายามอย่างเต็มที่ที่จะเจรจากับผู้คนและโดยทั่วไปมีพฤติกรรมภักดีมาก

สถานการณ์ที่สามคือคนเอาเงินกู้ยืมในสกุลเงินต่างประเทศ (ตัวอย่างเช่นในสกุลเงินดอลลาร์) และอัตราการเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วในช่วงวิกฤต ธนาคารเสนอในกรณีนี้โปรแกรมการรีไฟแนนซ์เมื่อผู้กู้เอาออกเงินกู้ในสกุลเงินใหม่ - ในรูเบิล - แต่ยังตามเงื่อนไขปัจจุบัน ในความเป็นจริงมันเปิดออกมาเป็นเงินกู้ใหม่อย่างสมบูรณ์เพราะทั้ง อัตราดอกเบี้ย และเงื่อนไขเป็นตลาดที่มุ่งเน้นและผู้กู้จำนวนมากปฏิเสธการรีไฟแนนซ์เพราะหลังจากการคำนวณบางอย่างมันเปิดออกที่อยู่ในรูเบิล แต่ภายใต้เงื่อนไขใหม่ก็จะต้องจ่ายมากยิ่งขึ้นกว่าก่อน .

จำนองวันนี้

วันนี้ทุกคนคิดเกี่ยวกับการจำนองในรูปแบบต่างๆ คนเป็นบวกบวกและเชื่อว่าตลาดจำนองได้มาใกล้เคียงกับระดับก่อนวิกฤตบางคนระมัดระวังกล่าวว่าไม่ใช่ทุกอย่างเป็นง่ายๆเป็นมันอาจดูเหมือน

Konstantin Shibetsky ผู้อำนวยการฝ่ายจำนองของ MICEX GC กล่าวในแง่ดีเกี่ยวกับการประเมินสถานการณ์ของเขา ตามที่ผู้เชี่ยวชาญการตลาดจำนองในปัจจุบัน (มอสโกสินเชื่อที่อยู่อาศัย) มีชีวิตเต็มเปี่ยมแบบไดนามิกให้กู้ยืมเงินจะได้รับออกวัตถุจะซื้อ "มันเป็นเรื่องไม่สมควรที่จะเปรียบเทียบกับระยะเวลาก่อนวิกฤตเป็นธนาคารที่ค่อยๆแข็งตัวในช่วงก่อนวิกฤต เงื่อนไขการให้สินเชื่อจำนองมีการเปลี่ยนแปลงดีขึ้นอุณหภูมิเฉลี่ยของโรงพยาบาล (อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ยืม) 12.4% เราประสบความสำเร็จในการเอาชนะอัตราลดลงขนาดของการชำระเงินลงยังลดลงเฉลี่ย 15-20% แม้มีข้อเสนอกับศูนย์ การชำระเงินดาวน์ ธนาคารเริ่มพิจารณาธนาคารอย่างรอบคอบมากขึ้น "ผู้เชี่ยวชาญกล่าว

ตามที่นาย Shibetsky วันนี้มันเป็นไปได้จริงๆที่จะพูดคุยเกี่ยวกับการฟื้นฟูตลาดจำนอง ผู้เชี่ยวชาญด้านการไม่สรุปดังต่อไปนี้: "ประเภทซับไพรม์ (ผู้กู้โดยไม่ต้องยืนยันรายได้) ไม่จำเป็นต้องจำนองธนาคารในวันนี้สกุลเงินหลักของเงินให้สินเชื่อจำนองเป็นเงินรูเบิลรัสเซียส่วนแบ่งของเงินดอลลาร์ของเงินให้สินเชื่อเป็นเล็กน้อยปริมาณของเงินให้สินเชื่อสำหรับอาคารใหม่เพิ่มขึ้นทุกเดือน.

Natalia Parfenova, หัวหน้าฝ่ายขาย ขอบเขตของ บริษัท ฯ "Peresvet ลงทุน" ยืนยันว่าในตลาดมีจริงๆพูดถึงเกี่ยวกับโอกาสของการเกิดวิกฤตใหม่ในรัสเซีย อย่างไรก็ตามตามที่ผู้เชี่ยวชาญที่พวกเขาไม่ได้ส่งผลกระทบต่อความต้องการในปัจจุบัน แต่ธนาคารจะค่อยๆเพิ่มอัตราของพวกเขาและมีความระมัดระวังในการออกเงินให้สินเชื่อลดระดับของความเสี่ยง

ตามที่ บริษัท INCOM-Real Estate ในฤดูใบไม้ร่วงของปี 2008 ธนาคารทั้งปิดอย่างแข็งขันโปรแกรมการจำนองของพวกเขาหรือเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วอัตราการตั้งค่าพวกเขาในระดับอุปสรรค วันนี้เราเห็นการเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ย 0.5-1.5% ส่วนใหญ่อยู่ในธนาคารที่มีเงินทุนต่างชาติ แต่ก็ไม่สามารถเรียกได้ว่าเป็นก้าวกระโดดเหมือน 3 ปีที่ผ่านมา นอกจากนี้ธนาคารใหม่ยังคงเข้าสู่ตลาดจำนองนี้บ่งบอกถึงการเก็บรักษาของกิจกรรม

ตามการคาดการณ์ของผู้เชี่ยวชาญของ บริษัท ที่ก่อนวิกฤตสูงสุดของการให้กู้ยืมจำนองจะประสบความสำเร็จแล้วในปีนี้

สำหรับผู้ที่ไม่กลัว

ไม่ว่าสถานการณ์ในตลาดนายหน้าจำนองในแง่ดีจะเป็นอย่างไร Alexei Shmonov ให้คำแนะนำแก่ผู้ที่กำลังตัดสินใจเกี่ยวกับการจำนองโดยเฉพาะอย่างยิ่งการชั่งน้ำหนักข้อดีและข้อเสีย ให้ส่วนต่อท้ายข้อโต้แย้งของคุณว่า "for" คือไม่มีใครสามารถคาดการณ์ได้อย่างถูกต้องว่าตลาดจะมีการพัฒนาอย่างไร ไม่มีใครสามารถระบุเวลาที่เหมาะสมเมื่อคุณสามารถใช้การจำนองหรือเวลาเมื่อเช่นเป็นที่ดีที่สุดที่จะซื้ออพาร์ทเม้น ดังนั้นการทำธุรกรรมที่สำคัญทั้งหมดต้องทำมาจากเงื่อนไขของความต้องการส่วนบุคคลในปัจจุบันโดยไม่ต้องคาดเดาสถานการณ์ได้อย่างถูกต้อง 5 ปีข้างหน้ารอช่วงเวลาที่ดีที่สุด ผู้เชี่ยวชาญอีกคนหนึ่งต้องการให้คุณเข้าใจถึงระดับความมั่นคงทางการเงินของคุณ - คุณแน่ใจในรายได้ในอนาคตความสามารถในการทำงาน ฯลฯ แต่นี้ยังไม่มีใครสามารถทราบได้อย่างแน่นอนดังนั้นชั่งน้ำหนักข้อดีและข้อเสียทั้งหมดและถ้าคุณคิดว่าการดึง - แล้วนำจำนอง ในกรณีใด ๆ การลงทุนในที่อยู่อาศัยของคุณดีกว่าการเช่า

Konstantin Shibetsky คนที่ตัดสินใจที่จะจำนองให้คำแนะนำต่อไปนี้: ประการแรกคุณต้องคำนวณความเป็นไปได้ของคุณสำหรับการชำระเงินรายเดือนสุขุมไม่ว่าคุณจะไม่สามารถเลวลงคุณภาพชีวิตด้วยค่าใช้จ่ายรายเดือนที่เพิ่มขึ้น

ประการที่สองคุณจำเป็นต้องมีในสต็อกจำนวนของ "วันที่ฝนตก" ประมาณ 6 เดือนของการชำระเงินรายเดือนเกี่ยวกับเงินกู้ยืมนี้จะช่วยป้องกันคุณจากความเสี่ยงของการสูญเสียงานของคุณและบังคับให้ขาดรายได้ในขณะที่คุณค้นหามัน เราขอแนะนำให้คุณติดตามสุขภาพของคุณอย่างใกล้ชิดเนื่องจากตั้งแต่ช่วงที่คุณได้รับเงินกู้คุณจะมีชีวิตที่แตกต่างไปจากเดิมอย่างสิ้นเชิงใน "การยอมรับภาระผูกพันเครดิตของคุณ" และพวกเขาจะต้องดำเนินการและจะดีกว่าที่จะทำ จ้างได้

Sergei Lyadov มั่นใจว่าความมั่นคงทางการเงินส่วนบุคคลจะเพิ่มขึ้นถ้าเราใช้เงินกู้ในสกุลเงินที่รายได้หลักมา ในกรณีนี้ผู้กู้ เสี่ยงต่อการเกิดความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน ให้น้อยที่สุด "คำแนะนำสำหรับผู้กู้ไม่ได้เป็นต้นฉบับ - ไม่เปลี่ยนสถานที่ทำงานในเวลาที่ไม่เสถียรประหยัดรายได้ของพวกเขาและความรับผิดชอบมากขึ้นวิธีการใช้จ่ายงบประมาณส่วนบุคคล" - ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่า

ในภาวะวิกฤติสถานการณ์ได้ค่อนข้างบ่อยเมื่อผู้คนเอาเงินจำนองและแม้จะมีปัญหาทางการเงินพวกเขาก็ชำระคืนอย่างต่อเนื่อง แต่การก่อสร้างบ้านของพวกเขาถูกแช่แข็ง มันเกิดขึ้นที่คนจ่ายเงินสำหรับการจำนองและที่พักเช่าและยังไม่ทราบว่าเมื่อบ้านของพวกเขาจะถูกสร้างขึ้น Natalia Parfenova แนะนำให้ผู้ที่นำออกเงินกู้สำหรับอาคารใหม่ให้ตรวจสอบอย่างรอบคอบชื่อเสียงของนักพัฒนาโครงการในปัจจุบันและที่เสร็จสมบูรณ์ "นอกจากนี้ยังให้ความสำคัญกับการก่อสร้างระยะที่สูงกว่าความพร้อมของบ้านที่ลดความเสี่ยงของการก่อสร้างยังไม่เสร็จ" ผู้เชี่ยวชาญเชื่อว่า

เราหวังว่าข้อเสนอแนะเหล่านี้จะช่วยให้คุณสามารถชั่งน้ำหนักข้อดีและข้อเสียอีกครั้งและใช้วิธีการที่มีความรับผิดชอบในการสรุปธุรกรรมการจดจำนอง Portal Move.su ขออวยพรให้คุณไม่เข้าใจผิดกับทางเลือก!