การรีไฟแนนซ์เป็นพื้นฐานสำหรับการควบคุมตลาดการเงิน

หนึ่งในตัวบ่งชี้ที่สำคัญที่สุดของสถานะของธนาคารคือสภาพคล่องของทรัพยากร ตัวบ่งชี้นี้บ่งชี้ว่าเครดิตและสถาบันการเงินแห่งนี้สามารถจ่ายชำระหนี้ได้ทั้งในปัจจุบันและอนาคต เมื่อสภาพคล่องและความสามารถในการชำระหนี้ลดลงธนาคารจำเป็นต้องรีไฟแนนซ์ ซึ่งหมายความว่าธนาคารกลางของรัฐควรจัดสรรเงินเพิ่มร่วมกับนักลงทุนที่สนใจ

พื้นฐานของความมั่นคงของระบบการเงิน

งานของธนาคารกลางใด ๆ คือการทำเครื่องหมายในเวลาช่องว่างในเวลาในสภาพคล่องของธนาคารในการวิเคราะห์และถ้าจำเป็นหาวิธีที่จะเลิกกิจการนั้น การรีไฟแนนซ์เป็นกระบวนการที่ช่วยให้:

1. ตรวจสอบความต่อเนื่องของการตั้งถิ่นฐานในระบบเศรษฐกิจของประเทศโดยการรับประกันสภาพคล่องของแต่ละธนาคาร
2. ติดตามสถานการณ์ใน ตลาดการเงิน ด้วยการกำหนด อัตราดอกเบี้ย

อย่างไรก็ตามสิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าการรีไฟแนนซ์ไม่ใช่แหล่งถาวรของเงินทุนเพิ่มเติมสำหรับสถาบันการเงิน ธนาคารกลางไม่สนใจให้การสนับสนุนสถาบันการเงินที่มีปัญหาเป็นประจำ ดังนั้นธนาคารใด ๆ ควรมุ่งมั่นที่จะดึงดูดเงินทุนเพิ่มเติมจากลูกค้าใหม่และผู้ถือหุ้น

หลักการพื้นฐานของการรีไฟแนนซ์ที่มีประสิทธิภาพ

เพื่อให้มั่นใจว่าเสถียรภาพของระบบการเงินของรัฐธนาคารกลางเมื่อให้เงินเพิ่มแก่สถาบันการเงินอื่น ๆ ควรมีแนวทางดังต่อไปนี้

• การกำหนดขอบเขตและปริมาณการเลื่อมใสเบื้องต้น
• การรีไฟแนนซ์ของธนาคาร ควรสอดคล้องกับงานของนโยบายการเงินที่ได้รับการอนุมัติ
• สถาบันการเงินที่มีความต้องการจะต้องไม่มีภาระหนี้สินต่อธนาคารกลางและสามารถชำระคืนเงินกู้ในระยะยาวได้
• ความพร้อมในการจัดหาเงินทุนเพิ่มเติมที่เชื่อถือได้
• ขนาดที่ถูกต้องของเงินกู้ยืมที่สอดคล้องกับมูลค่าของหลักประกัน
• อัตราการรีไฟแนนซ์จะต้องไม่ต่ำกว่าอัตราคิดลด

ประเภทของสินเชื่อ

การรีไฟแนนซ์เป็นโอกาสสุดท้ายสำหรับธนาคารส่วนใหญ่ ธนาคารกลางได้รับการกล่าวถึงเมื่อทุกวิธีอื่น ๆ ในการดึงดูดเงินทุนสำรองฟรีหมดไปแล้วและยังคงมีการชำระหนี้ให้แก่ลูกค้า มีสองประเภทหลัก ๆ ของการให้กู้ยืมเงิน: กฎระเบียบและเฉพาะเจาะจง อดีตมีการดำเนินงานเครื่องมือทางการเงินอย่างต่อเนื่องและใช้ในการตรวจสอบสภาวะ ตลาดเงิน เงินให้กู้ยืมที่เฉพาะเจาะจงใช้ในการรักษาเสถียรภาพของสถานการณ์โดยไม่มีสภาพคล่องในธนาคารเฉพาะราย ธนาคารกลางยังสามารถใช้ธุรกรรม repo และ swap เพื่อควบคุมตลาด

กลไกการทำงาน

การรีไฟแนนซ์เป็นกระบวนการที่มีลักษณะเช่นนี้:

1. ธนาคารมีปัญหาเกี่ยวกับความสามารถในการชำระหนี้
2. ธนาคารกลางวิเคราะห์สถานการณ์และตัดสินใจที่จะให้เงินกู้ตัวอย่างเช่น 10 ล้านดอลลาร์ต่อปี
3. ธนาคารพาณิชย์ให้กู้ยืมแก่ลูกค้าด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าอัตราการรีไฟแนนซ์
4. หลังจากหมดอายุของเทอมแล้วเขาจะส่งคืน 10 ล้านบาทพร้อมกับ CBA premium
5. เงินที่ได้รับเป็นผลมาจากการดำเนินการนี้จะถูกแจกจ่ายและเพิ่มความสามารถในการชำระหนี้ของธนาคาร

ธนาคารกลางไม่ได้ทำงานโดยตรงกับประชากรเนื่องจากในกรณีนี้ผู้กู้รายย่อยหลายล้านคนจะต้องได้รับการตรวจสอบ ดังนั้นธนาคารพาณิชย์จึงทำหน้าที่เป็นตัวกลางระหว่างเขากับคนธรรมดา

อัตราการรีไฟแนนซ์

ตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง "เกี่ยวกับธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย" ธนาคารกลางอาจให้เงินทุนเพิ่มเติมสำหรับระยะเวลาหนึ่งในแบบย้อนหลังให้แก่ สถาบันเครดิต เพื่อแก้ไขปัญหาสภาพคล่อง อัตราการรีไฟแนนซ์เป็นเครื่องมือที่มีการควบคุมดอกเบี้ยเงินฝากและเงินให้สินเชื่อ การลดลงนี้เป็นประโยชน์ต่อผู้กู้ขณะที่นักลงทุนเสียรายได้บางส่วน การรีไฟแนนซ์ของธนาคารกลางจะดำเนินการตามที่กำหนดหรือได้รับการแต่งตั้งตามอัตรา กลไกตลาด

การปรับดอกเบี้ย

ก่อนปี 2553 จำนวนเงินที่รับรู้เป็นรายจ่ายมีดังนี้: อัตราการรีไฟแนนซ์ * 1.1 ขณะนี้ตัวคูณที่สองเพิ่มขึ้นเป็น 1.8 สำหรับเงินกู้ยืมเงินรูเบิล เมื่อมีการเปลี่ยนแปลงตัวบ่งชี้หนึ่งในระหว่างอายุสัญญาเงินกู้ต้องทำข้อตกลงสองครั้ง สำหรับสัญญาที่ใช้อัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศไม่มีการใช้อัตราการรีไฟแนนซ์ ระดับสูงสุดซึ่งสามารถถือเป็นค่าใช้จ่ายได้ 15%

ขอบเขตของการประยุกต์ใช้และผลกระทบ

การรีไฟแนนซ์ธนาคารในอัตราที่แน่นอนในสหพันธรัฐรัสเซียมีผลกระทบไม่เพียง แต่เกี่ยวกับสถาบันการเงินและเครดิตเอง แต่ยังเกี่ยวกับพลเมืองสามัญ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเราสามารถแยกแยะกรณีต่อไปนี้:

1. การจัดเก็บรายได้ดอกเบี้ยจากเงินฝาก (ตามประมวลรัษฎากรของ RF จะมีการกำหนดอัตรา 35% หากจำนวนเงินเกินกว่าซึ่งคำนวณโดยอิงตามอัตราการรีไฟแนนซ์)
2. การคำนวณการชำระเงินสำหรับการล่าช้าของเงินเนื่องจากลูกจ้าง (รวมทั้งวันหยุด)
3. การคำนวณค่าปรับ สำหรับการเสียภาษีหรือการเรียกเก็บเงิน (อัตราร้อยละคือหนึ่งในสามร้อยของอัตราการรีไฟแนนซ์)

กระบวนการให้กู้ยืมแก่ธนาคารกลางของธนาคารพาณิชย์เป็นตัวควบคุมที่สำคัญของระบบการเงินของรัฐ การพัฒนาเศรษฐกิจส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับมันเพราะประชากรมีแนวโน้มที่จะไว้วางใจทรัพยากรของพวกเขาให้กับธนาคารเฉพาะในกรณีที่พวกเขามีความยั่งยืน