อะไรคือความแตกต่างระหว่างเงินกู้และการจำนอง? วัตถุประสงค์สินเชื่อ

ส่วนใหญ่ที่ครอบงำของประชาชนในการซื้อที่อยู่อาศัยใช้สำหรับการได้รับเงินกู้ยืมจากธนาคาร และนี่ก็ไม่น่าแปลกใจ เพราะทุกคนต้องการที่อยู่อาศัยของตัวเอง แต่หลายคนไม่เห็นด้วยกับเขาเป็นเวลาหลายปี ก่อนที่จะมีการตัดสินใจที่ยากลำบากเช่นนั้นจำเป็นต้องให้ความสนใจในประเภทและวิธีการให้กู้ยืม

สิ่งที่จะทำให้ออก? สินเชื่อหรือจำนอง? และที่ที่คำถามเกิดขึ้น: ความแตกต่างระหว่างการจำนองและสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์คืออะไร? แนวคิดนี้มีความแตกต่างหรือเป็นเช่นเดียวกันหรือไม่? ลองลองคิดดูด้วยกัน

อะไรคือความแตกต่างระหว่างการจำนองและเงินกู้?

มีหลายวิธีที่จะได้รับเงินเพื่อซื้อบ้าน:

• เงินกู้คลาสสิก;
• จำนอง;
• สินเชื่อผู้บริโภค

ข้อแรกเรียกเก็บเงินครั้งแรกและสามารถออกได้สูงสุด 10 ปี ในกรณีนี้คุณจะต้องยืนยันรายได้และให้ข้อมูลเกี่ยวกับการจ้างงานอย่างเป็นทางการ

ในกรณีที่สองคุณจำเป็นต้องจำนำซึ่งในคุณภาพที่อยู่อาศัยที่ซื้อจะทำหน้าที่ อย่างไรก็ตามระยะเวลาการให้เครดิตในกรณีนี้เพิ่มขึ้นอย่างมาก

เมื่อทำเงินให้กู้ยืมเพื่อการอุปโภคบริโภคโดยปกติการชำระเงินครั้งแรกไม่จำเป็น แต่ธนาคารแต่ละแห่งกำหนดเงื่อนไขเพิ่มเติมสำหรับการลงทะเบียน

ในกรอบของบทความนี้เราจะพยายามทำความเข้าใจกับสิ่งที่แตกต่างจากเงินกู้จากการจำนอง หลังจากทั้งหมดทั้งสองผลิตภัณฑ์เหล่านี้มีไม่เพียง แต่เงื่อนไขที่แตกต่างกัน แต่ยังข้อดีและข้อเสียของพวกเขา

การประกันตัว

บางครั้งประชาชนมีความสนใจในอีกคำถามที่น่าสนใจมาก: "การจำนองต่างจากการจำนองอย่างไร?" คำว่า "จำนอง" มักหมายถึงการจำนำตัวเองซึ่งธนาคารต้องการเพื่อเป็นหลักประกันว่าเงินจะคืนให้ทันเวลา แนวคิดของ "การให้กู้ยืมจำนอง" - หมายถึง ประเภทของเงินกู้ ที่สามารถกรงเล็บในการรักษาความปลอดภัยของอสังหาริมทรัพย์ที่ได้มา ถ้าคุณไม่ค่อยเกี่ยวข้องกับคำศัพท์ที่ละเอียดอ่อนทั้งหมดนี้เราก็สามารถพูดด้วยความมั่นใจว่าทั้งสองแนวคิดนี้มีความหมายเหมือนกัน

สิ่งแรกที่จำแนกการจำนองจากเงินกู้ (Sberbank หรือสถาบันการเงินอื่น ๆ ) เป็นสิ่งที่ขาดไม่ได้ของหลักประกัน การออกจำนองโดยไม่มีหลักประกันในเวลาเดียวกันไม่น่าจะออกมา ในขณะที่เครดิตสามัญรวมถึงที่อยู่อาศัยสามารถขอรับได้โดยไม่มีการค้ำประกันเพิ่มเติม

ทิศทางเป้าหมาย

สิ่งถัดไปที่จำแนก สินเชื่อที่อยู่อาศัย จากการจำนองคือการแต่งตั้งเงินกู้ สินเชื่อที่อยู่อาศัยคือสินเชื่อที่ กำหนดเป้าหมาย โดยเฉพาะ จะไม่สามารถใช้จ่ายอะไรก็ได้ นอกจากนี้ขั้นตอนสำหรับการโอนเงินในการจำนองมีโครงสร้างในลักษณะที่ลูกค้าไม่ได้มีโอกาสที่จะถือธนบัตรอยู่ในมือของเขาและใช้จ่าย "ด้าน" อย่างน้อยหนึ่งส่วนของเงิน

แน่นอนเงินกู้ใด ๆ สามารถมีวัตถุประสงค์ที่กำหนดไว้ สิ่งที่คุณใช้เงินมักถูกระบุไว้เมื่อคุณเขียนใบสมัคร แต่การควบคุมการใช้เงินในกรณีนี้จะอ่อนแอลงมาก ดังนั้นค่าใช้จ่ายใด ๆ ตัวอย่างเช่นมีการออกเงินกู้เพื่อที่อยู่อาศัยเป็นส่วนหนึ่งของเงินที่ใช้ในการซ่อมแซมหรือซื้อเฟอร์นิเจอร์ใหม่ คุณสามารถทำเงินกู้ที่ไม่มีวัตถุประสงค์พิเศษ จากนั้นคุณไม่ต้องรายงานว่าเงินไปที่ใด

จำนวนและเงื่อนไขในการให้เครดิต

อสังหาริมทรัพย์คือการซื้อที่มีราคาแพง มันเป็นไปไม่ได้จริงที่จะบันทึกส่วนหนึ่งของเงินเดือนและบันทึกไว้สำหรับมัน ตราบใดที่คุณเก็บเงินเงินจะลดลงเพียงเล็กน้อย ปัญหานี้เป็นสิ่งสำคัญที่ต้องพิจารณาเมื่อติดต่อธนาคาร จำนวนเงินที่คนสามารถพึ่งพาเมื่อลงทะเบียนการจำนองแน่นอนจะมากเกินกว่าสิ่งที่ออกภายในกรอบของเงินกู้ปกติ นี่คือจุดหนึ่งในรายการสิ่งที่แตกต่างจากเงินกู้จากการจำนอง การกู้เงินปกติจะง่ายกว่ามาก นอกจากนี้หากมีจำนวนน้อยหนังสือเดินทางเล่มใดก็เพียงพอที่จะขอรับได้ สำหรับการ ลงทะเบียนจำนอง คุณจะต้องเก็บรวบรวมสต็อกและร้อยครั้งเพื่อพิสูจน์ให้สถาบันการเงินสามารถละลายได้

จากที่นี่ต่อไปนี้ยังเป็นระยะเวลาของการให้เครดิต - รายการต่อไปนี้ในรายการที่เครดิตจากการจำนองที่แตกต่างกัน คนโดยเฉลี่ยก็ไม่สามารถจ่ายเงินเป็นจำนวนมากได้อย่างรวดเร็ว ดังนั้นจำนองสามารถออก 25-30 ปี ในช่วงเวลาที่เครดิตไม่น้อยกว่าเกณฑ์สิบปี

อัตราดอกเบี้ยและความเสี่ยง

อีกจุดสำคัญของสิ่งที่แตกต่างจากการจำนองเงินกู้สำหรับพาร์ทเมนต์เป็นดอกเบี้ยและจำนวนเงินค่าจ้างมากเกินไป ในกรอบของสินเชื่อจำนองคุณสามารถนับจำนวนเงินที่มากเกินไปของการจ่ายเงินเกิน สาเหตุมาจากปัจจัยดังกล่าว:

• ระยะเวลาในการเครดิต;
• การตรวจสอบความสามารถในการชำระหนี้ที่เข้มงวด
• คำมั่นสัญญาที่ยอดเยี่ยม;
• การประกันภัยที่จำเป็นสำหรับความเสี่ยงที่สำคัญ

เมื่อสมัครสินเชื่อปกติ (รวมถึงที่อยู่อาศัย) ธนาคารไม่เพียง แต่ไม่ทราบว่าจะต้องใช้เงินเท่าไร แต่ก็ไม่สามารถแน่ใจได้ว่าจะได้รับเงินคืน ดังนั้นอัตราดอกเบี้ยในกรณีนี้มีมากขึ้น

ความแตกต่างก็คือสำหรับลูกค้าเอง ถ้าเขาไม่สามารถจ่ายหนี้ในการจำนองเขาก็จะต้องให้ที่อยู่อาศัยที่ได้มาใหม่ให้กับธนาคาร โดยส่วนใหญ่ข้อเรียกร้องของสถาบันการเงินมีจำนวน จำกัด ในกรณีที่ไม่มีการชำระคืนเงินกู้ปกติบุคคลหนึ่งบุคคลใดจะสูญเสียทรัพย์สินทั้งหมดของตนได้ ธนาคารจะเรียกชำระคืนหนี้เงินต้นรวมทั้งบทลงโทษค่าปรับค่าปรับศาลและการชำระเงินอื่น ๆ หากคุณนับจำนวนทั้งหมดนี้เป็นจำนวนเงินที่ซับซ้อนจำนวนเงินที่สามารถออกไปได้จะทำให้บุคคลหนึ่ง ๆ ไม่มีสินทรัพย์เพียงพอที่จะจ่ายเงินให้กับธนาคาร

ความแตกต่างที่สำคัญอีกอย่างหนึ่งก็คือเมื่อได้รับการจดจำนองธนาคารมักต้องการประกันตัวหลักประกันตลอดจนอายุการใช้งานและความสามารถในการทำงานของลูกค้า ในการให้ยืมสามัญการประกันภัยไม่จำเป็นและธนาคารไม่มีสิทธิเรียกร้องค่าเสียหายนี้ ในกรณีที่คุณปฏิเสธที่จะทำประกันสิ่งเดียวที่คุณสามารถ "ลงโทษ" คือการเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ย

ใครเป็นผู้ออก

คุณสามารถยื่นขอสินเชื่อปกติ (รวมถึงที่อยู่อาศัย) ไม่เพียง แต่ในธนาคาร บริการดังกล่าวจัดทำโดยสถาบันการเงินและเครดิตหลายแห่งและองค์กรด้านการเงินรายย่อย แต่สำหรับการลงทะเบียนของการจำนองควรไปเฉพาะกับธนาคาร และไม่ทั้งหมดของพวกเขาให้บริการดังกล่าว โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าผู้กู้จะนับเมื่อได้รับเงื่อนไขที่ดีสำหรับตัวเอง

เนื่องจากปัญหาการจดจำนองเกี่ยวข้องกับการดำเนินการตรวจสอบลูกค้าอย่างจริงจัง เพื่อดำเนินการดังกล่าวมีความสามารถเฉพาะของบริการรักษาความปลอดภัยที่มีประสิทธิภาพซึ่งสถาบันสินเชื่อขนาดเล็กส่วนใหญ่มักไม่ได้มี

จำนวนเงินดาวน์ของการชำระเงินดาวน์

สิ่งถัดไปที่แยกแยะเงินกู้จากการจำนองคือความพร้อมในการชำระเงินดาวน์และขนาดของเงินกู้ เมื่อสมัครสินเชื่อผู้บริโภคการชำระเงินครั้งแรกมักไม่จำเป็นเลยหรือมีจำนวนน้อยมาก

ในการยื่นคำขอรับสินเชื่อจำนองคุณต้องมีเงินจำนวนหนึ่งซึ่งครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่วางแผนไว้ และยิ่งมีส่วนช่วยในการลงทะเบียนมากเท่าไรก็ยิ่งต่ำลงเท่านั้น

ซึ่งดีกว่า?

การตรวจสอบคำถามเกี่ยวกับวิธีการกู้เงินแตกต่างจากสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยหลายคนถามตัวเองและอีกคนหนึ่งว่า "ในแง่ใดมันมีกำไรมากที่สุดที่จะได้รับเงิน?" เป็นไปไม่ได้ที่จะให้คำตอบที่แน่ชัดที่นี่ ทุกอย่างขึ้นอยู่กับสถานการณ์เฉพาะ

สินเชื่อที่อยู่อาศัยจะเป็นประโยชน์ในกรณีที่:

• คุณสามารถเข้าร่วมในโปรแกรมพิเศษใดก็ได้
• คุณมีลูกเล็กอยู่แล้วหรือคุณวางแผนที่จะได้รับพวกเขาในอนาคตอันใกล้นี้ ความจริงก็คือในที่ที่มีเด็กน้อยแม้จะมีการสูญเสียหลักประกันคุณจำเป็นต้องจัดหาที่อยู่อาศัยอีก
• ความสามารถทางการเงินของคุณมีเสถียรภาพและคุณมั่นใจว่าจะ "ดึง" การชำระเงินรายเดือนระยะยาว

หากคุณต้องการจำนวนเงินที่ค่อนข้างเล็กและคุณมี 60-70% ของค่าใช้จ่ายของที่อยู่อาศัยไม่มีจุดในการติดต่อสินเชื่อจำนองเป็น ประหยัดเงินมากขึ้นในการกู้เงินตามปกติและจ่ายเงินโดยเร็วที่สุด

มีความแตกต่างกันนิดหน่อยอื่น ๆ : ภายใต้การจำนองเจ้าของที่อยู่อาศัยที่ได้มากลายเป็นธนาคาร (จนกว่าจะมีการชำระคืนเงินกู้เต็มรูปแบบ) และมีการให้ยืมสามัญเป็นทรัพย์สินของคุณ หากมีสิ่งที่คาดไม่ถึงและคุณไม่สามารถจ่ายหนี้ได้พาร์ทเมนท์จำนองจะถูกขายโดยธนาคารและเครดิตหนึ่งตัวเองและตามเงื่อนไขของคุณเอง เพื่อให้คุณสามารถช่วยออกเงินมากขึ้นจ่ายออกจากธนาคารและซื้อที่อยู่อาศัยราคาถูก