ความเสี่ยงด้านเครดิต: วิธีการประเมินและวิธีการลดความเสี่ยง

การร่วมมือกับธนาคารมักจะเจอคำเช่นความเสี่ยงด้านเครดิต มันคืออะไร? กล่าวได้ว่าความเสี่ยงด้านเครดิตคือความเป็นไปได้ที่คู่สัญญา (หรือลูกหนี้) จะไม่ปฏิบัติตามพันธกรณีที่ระบุไว้ในสัญญา นั่นคือความเสี่ยงของการผิดนัดของลูกหนี้หรือคู่สัญญา ประการแรกผู้ให้บริการความเสี่ยงด้านเครดิตเป็นธุรกรรมประเภทต่างๆดังต่อไปนี้

• การให้กู้ยืมโดยตรงและโดยอ้อม
• การซื้อและขายสินทรัพย์โดยไม่ต้องชำระเงินล่วงหน้าโดยคู่ค้า
• การทำธุรกรรมโดยไม่มีการค้ำประกันการชำระหนี้โดยบุคคลที่สาม

ความเสี่ยงด้านเครดิตประกอบด้วยความน่าจะเป็นของการเสื่อมสภาพของลูกหนี้ และไม่ได้เป็นเพียงเรื่องของสถานการณ์ทางการเงินที่แย่ลงเท่านั้น มีปัจจัยสำคัญอื่น ๆ ที่สำคัญ ได้แก่ การลดตำแหน่งของ บริษัท ในภูมิภาคการขาดความต้องการในอุตสาหกรรมการเสื่อมสภาพ ชื่อเสียงทางธุรกิจ ฯลฯ นั่นคือทั้งหมดที่สามารถป้องกันไม่ให้คนจ่ายเงิน อย่างไรก็ตามความสามารถในการชำระคืนเงินกู้ไม่ใช่การสูญเสียเพียงอย่างเดียวที่ธนาคารสามารถประสบได้ ความเสี่ยงด้านเครดิตยังเป็นทางอ้อม (ตัวอย่างเช่นหากมีการกระทำบางอย่างมูลค่าหลักทรัพย์หุ้นตั๋วสัญญาใช้เงินของผู้ออกลดลงหรือจำเป็นต้องเพิ่มปริมาณสำรองเครดิต)

ในระหว่างการพิจารณาความเสี่ยงด้านเครดิตการให้ความสนใจกับปัจจัยต่างๆ ได้แก่

• ความเสี่ยงของการผิดนัด ความเป็นไปได้ที่ผู้กู้จะต้องอยู่ในสถานะการล้มละลายหลังจากนั้นบางครั้ง
• การจัดอันดับเครดิต การประเมินความน่าเชื่อถือของหลักทรัพย์ต่างๆ
• การโยกย้ายเครดิต ความเป็นไปได้ที่การเปลี่ยนแปลงอันดับเครดิตของลูกหนี้การดำเนินการคู่สัญญาหรือผู้ออกหลักทรัพย์
• จำนวนเงินที่มีความเสี่ยงด้านเครดิต
• ระดับความสูญเสียที่ธนาคารอาจประสบในกรณีผิดนัด

ปฏิบัติแสดงให้เห็นว่าการดำเนินการอย่างใดอย่างหนึ่งซึ่งเป็นพื้นฐานของการเข้ามาของบุคคลที่เป็นความสัมพันธ์ของเจ้าหนี้และผู้กู้, การเกิดขึ้นของ ภาระผูกพัน ของ หนี้ที่ นำจำนวนหนึ่งของความเสี่ยง มีแนวคิดเรื่องการลงทุนที่ปราศจากความเสี่ยง - ในกรณีนี้ความเสี่ยงด้านเครดิตมีน้อยและมีเงื่อนไขเป็นศูนย์ อย่างไรก็ตามแม้ในสถานการณ์เช่นนี้เขาก็มีอยู่ และนี่ควรจะนำมาพิจารณา

ความเสี่ยงด้านเครดิตเป็นสิ่งที่ธนาคารควรพิจารณาก่อนเมื่อพิจารณาใบสมัคร ประวัติเครดิตที่ผู้ยืมนำเสนอลักษณะของกิจกรรมและข้อมูลที่มีอยู่ทั้งหมดควรได้รับการศึกษาอย่างรอบคอบ การประเมินความเสี่ยงด้านเครดิตควรได้รับการจัดโดยผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเนื่องจากนี่คือขอบเขตที่การคำนวณผิดพลาดเล็กน้อยอาจทำให้เกิดการสูญเสียได้มาก

ความเสี่ยงด้านเครดิตของธนาคารสามารถลดลงได้ วิธีแบบดั้งเดิมคือการรับจำนำ ดังนั้นทรัพย์สินที่ดีที่สุดคือทรัพย์สินที่มีค่าและ สินทรัพย์สภาพคล่อง ในกรณีของการสูญเสียหลักประกันวิธีที่มีประสิทธิภาพที่สุดในการลดความเสี่ยงด้านเครดิตคือการประกัน นอกจากนี้ธนาคารหลายแห่งในรีสอร์ททำงานของพวกเขาไปยังระบบของข้อ จำกัด (ลูกค้าของกลุ่มไม่ได้รับเงินกู้ยืมมากกว่าจำนวนหนึ่ง)

โปรดจำไว้ว่าการประเมินความเสี่ยงด้านเครดิตของพนักงานจะช่วยให้คุณสามารถรักษาสถานะและไม่ประสบความสูญเสียแม้ในสถานการณ์ทางเศรษฐกิจที่ไม่เอื้ออำนวย